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[主题周]专题报导-什么是FinTech?

最近全世界风靡著一个新的名词:「FinTech」。FinTech是Financial Technology(金融科技)的缩写,金融科技引发了许多破坏式创新,像是Square突破了一般人对于刷卡的认知,Square所发明的产品Square Reader是一个小型的装置,插入智慧型手机或平板电脑的音源孔就能读取金融卡的磁条,可以直接接受信用卡付款,大大造福了刷卡机不符合成本效益的小型店家以及流动餐车。

现在有很多FinTech产业的新创团队(Startups),例如大家耳熟能详的PayPal、上述提到的Square等等,而在此领域仍处在一个初期快速萌芽的阶段,尚有许多新创科技可以尝试,在2015年的世界经济论坛(World Economic Forum, WEF),由许多专家共同分析讨论出一个未来金融科技的发展轮廓。

这份178页的研究报告,主要环绕着金融科技创新所衍伸的三个问题:

  1. 哪些新创对于金融服务产业最具影响力以及相关性?
  2. 在未来,这些新创会如何影响现有金融服务的基础架构、供给方式以及消费行为?
  3. 这些改变对于顾客、金融机构以及整体金融服务业将产生那些影响?

 

JC_FinTech上图为为了分析三项问题的研究架构,总共分成了六个项目:支付 (Payments)、保险 (Insurance)、存贷 (Deposit & Lending)、筹资 (Capital Raising)、投资管理 (Investment Management) 和市场资讯供给 (Market Provisioning);以上六大议题又分成十一个子集来讨论。

  1. 支付
    1. 无现金世界(Cashless World):在现有的支付系统下,有些新的消费机能正在发酵,而这也会改变消费者消费行为;关键趋势为行动支付、流线型帐单、帐单整合。
    2. 新兴支付(Emerging Payment Rails):对于加密货币的最大潜力应该在简化价值转移的过程而非价值储存;关键趋势为加密协定、点对点的传输、行动钱包。
  2. 保险
    1. 保险裂解(Insurance Disaggregation):保险公司的策略将因应网路保险交易市场的出现以及风险均值化而做出改变。关键趋势为自动驾驶车、第三方资本、共享经济。
    2. 保险串接装置(Connected Insurance):穿戴式装置的普及可以使保险公司规划出高度个人化的保单,甚至可以主动管理顾客风险。关键趋势为标准化的平台、穿戴式装置、物联网。
  3. 存货
    1. 替代管道(Alternative Lending):新的贷款平台改变其评价机制以及贷款发放,同时开发一些非传统的资金来源。
    2. 通路偏好转移(Shifting Customer Preference):市场的新进入者会以顾客为第一考量,故也会迫使银行重新定义自己的角色。
  4. 筹资
    1. 群众募资(crowdfunding):募资平台扩大了一般的筹资活动,使整个生态圈更加丰富。
  5. 投资管理
    1. 赋权投资者(Empowered Investors):目前正在改善复杂财务管理的门槛,迫使传统的理财顾问进化。
    2. 流程外部化(Process Externalisation):流程外部化的范围扩大,以提升其营运效率。
  6. 市场资讯供应
    1. 机器革命(Smarter, Faster Machine):由于高频交易的热度下滑,对于交易演算法的关注可能转向于使真实生活更智能。
    2. 新的市场平台(New Market Platforms):新的资讯平台改善了市场之间的连结,同时提高市场的流动性、效率。

除了上述的六类十一项分析,该报告也将未来的金融创新趋势则归纳为以下六点:1. 金融创新的获利来自传统金融无法触及的市场;2. 以网路平台为基础、数据密集、小额资本的业务模式具有最大的影响力;3. 银行业将最早受到冲击,而保险业所受的冲击可能最大;4. 传统业者与新进业者将发展出各样竞合策略;5. 监管单位与业者需合作,以了解创新金融模式如何改变产业风险;6. 数位金融的颠覆持续带动创新,改变消费者行为、业务模式与金融服务业的长期结构。(引用:http://www.tier.org.tw/comment/pec1010.aspx?GUID=bb31ae61-a3f1-44a6-9353-5d6ff25c9288

台湾的金管会2015年开始也将大幅开放银行投资FinTech,第一是先推动台湾电子支付比率5年倍增计画,亦要募资成立推动基金培植FinTech新创,更开放金融机构建立大资料资料库,连80亿笔信用卡交易资料都将去识别化后释出。就让我们一起期待台湾的FinTech发展吧!(张杰)

 

资料来源:

http://www.ithome.com.tw/news/99941

http://buzzorange.com/techorange/2015/12/17/fintech-in-future/

http://udn.com/news/story/6811/923311-FinTech-%E6%8E%80%E9%87%91%E8%9E%8D%E4%B8%89%E5%A4%A7%E9%9D%A9%E5%91%BD

http://www.tier.org.tw/comment/pec1010.aspx?GUID=bb31ae61-a3f1-44a6-9353-5d6ff25c9288

http://www.weforum.org/

http://www.ithome.com.tw/news/100116

 

 

 

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